2024年10月22日，工银安盛人寿保险公司运营部总经理吴祖年应邀做客保险学院2024年度第十二期风险管理与保险论坛，为师生带来了一场题为“反保险欺诈”的主题讲座。这次讲座深入聚焦保险欺诈的严峻形势和保险公司在应对欺诈方面的最新实践策略，吸引了众多保险专业的学生前来学习。本次讲座由保险学院陈华教授主持。
讲座现场
在讲座中，吴总从“反保险欺诈概述”“保险欺诈的管控”“典型欺诈案例”三大方面进行了详细的阐述。他指出，随着金融市场全球化的发展以及现代保险服务业的快速扩展，保险欺诈行为正以更隐蔽、更高频次的形式侵蚀行业的健康发展。据国际保险监督官协会的统计，全球每年约有20%-30%的保险赔款涉嫌欺诈。面对这一严峻形势，保险公司需要在管理和技术上采取更加多样化的反欺诈手段，构建起全方位的反欺诈体系，以保障行业健康持续发展。
吴祖年作讲座
讲座的第二部分，吴总详细讲解了保险公司在反欺诈方面的管理体系和实践管控措施。工银安盛人寿构建了“四位一体”的反欺诈工作体系，结合公司内部管理、行业协作、监管引导及各方协同，以多层面的监督机制应对欺诈行为。在具体的管控内容上，吴总分享了从欺诈风险的识别、计量、评估、监测到处置的完整流程。他进一步指出，工银安盛人寿借助语音识别、网络爬虫、图像识别、区块链等技术手段，建立起了事前预警、事中智能管控、事后回溯管理的闭环体系，通过科技手段来提升反欺诈的效率和准确性。
在实际案例的分享环节，吴总列举了多种常见的欺诈手段和典型案例，包括虚构事故、伪造证据、故意夸大损失以及恶意制造保险事故等，并详细讲解了每种欺诈手法的特征及其识别难点。例如，有的投保人通过虚假材料和伪造健康状况信息骗取保险赔款，有的则通过多次密集投保或假造重大疾病记录来获利。通过这些案例的剖析，吴总强调了在保险业务的调查环节中，从业人员需要具备敏锐的洞察力和强大的数据分析能力，才能有效识别和打击保险欺诈。
此次讲座不仅加深了师生们对保险行业反欺诈工作的理解，也为学生提供了宝贵的实践参考。讲座结束时，陈华教授代表保险学院对吴总的到来和分享表示了衷心的感谢。他指出，吴总的讲座不仅为同学们带来了最新的行业洞见，还启发了他们在未来学习和实践中思考如何应用现代技术手段去应对行业中的复杂问题。
（撰稿：袁子珍；审稿：陈华、王丽珍；编辑：王维；审核：周桦）
